Créditos - El préstamo personal

Introducción a los préstamos

A la hora de comprar un electrodoméstico, muebles, hacer un viaje u otro servicio para el que se necesite pedir una cantidad de dinero, se puede optar por el préstamo personal que aunque sea más caro tiene la ventaja que es más fácil de conseguir que un préstamo hipotecario.

La entidad de crédito estudiará su solicitud y normalmente no hará falta una garantia especifica (como el piso), pero tendrá que afrontar el pago de las cuotas con sus bienes actuales y futuros.

Definición de préstamo personal

El préstamo personal permite al cliente (también llamado prestatario) recibir un dinero de una entidad de crédito (prestamista), a cambio de devolver dicha cantidad mediante cuotas periódicas. A esto hay que sumarle los intereses que haya generado el crédito prestado.

En este tipo de préstamos, el prestatario no tiene que presentar ninguna garantia para la concesión del crédito (como un piso), pero si no paga, responderá con sus bienes.

Estos préstamos se suelen usar para comprar bienes de importe no elevado, como unas vacaciones, un ordenador nuevo, amueblar la casa o los estudios de los hijos.

Por supuesto el cliente tiene la obligación de devolver la cantidad prestada más los intereses que haya generado el capital. Normalmente la entidad bancaria solicitará al cliente los justificantes de ingresos oportunos para poder respaldar, en caso de impago, la cantidad prestada.

Como pagar el préstamo

La devolución de un préstamo se puede realizar de varias formas dependiendo de la periodicidad de las cuotas y si el importe varia a lo largo del tiempo.

Normalmente se pagan cada mes las cuotas y el importe es fijo durante todo el tiempo que dure el préstamo. A este método se le denomina sistema francés, en el que una parte de la cuota es el capital y otra parte de la cuota son intereses. Conforme avanzan los meses el interés será cada vez menor y el capital amortizado mayor.

En los créditos al consumo es distinto; se suele pagar una cuota fija cada mes donde se incluyen los intereses del importe dispuesto y el resto hasta el total de la cuota sería el capital que se ha amortizado, volviendo a tenerlo disponible nuevamente en el crédito.

Consecuencias de no pagar el préstamo

El banco podrá cobrar una serie de comisiones por falta de pagos:

Intereses de demora:

Si el cliente se retrasa unos dias a la fecha del pago de la cuota se le aplicará un porcentaje más alto de lo normal, según venga estipulado en el contrato

Comisión por reclamación de cuotas impagadas:

Cantidad fija que se abonará por el impago del alguna cuota. Vendrá también fijado en el contrato.

Si la situación de impago por parte del cliente se prolonga demasiado, la entidad podrá llegar a embargar sus bienes a través de un juez, como dicta la ley de garantías de préstamo personal.

Si hubo aporte de avalistas en el momento de firmar el contrato y el cliente no paga, los avalistas procederán a pagar la totalidad de la deuda a la entidad.